韩联社8月24日报道，韩国IBK企业银行中国法人发生了一起规模超800亿韩元（约合3.89亿元人民币）的重大金融事故。    诏安湾水域，地处台湾海峡西岸，不仅是中国东南沿海的重要航运通道，也毗邻富饶的闽南渔场和台湾浅滩渔场，商船航路与渔船作业水域重叠，历来是商渔船碰撞事故的高风险区域。银行方面坚称系“外部人员诈骗”所致，但亦有指责认为，银行松懈的内控体系助长了损失规模。韩国国会政务委员会所属议员申东旭24日从金融监督院和银行方面取得的资料显示，IBK中国分行法人沈钟勋（SIM JONG HOON）与非银行金融机构A公司签署协议，向借款人发放非面对面贷款。

B | 漳州海事局对漳州诏安湾及东山岛南部水域的通航环境与事故情况进行了深入研究，参考关于福建沿海公共航路与港口（港湾）航道衔接航路设计方案、台湾海峡南口水域至漳州沿海航路研究等设计规划，构建“规划+指引”一体化行为规范体系。

C |     通告不仅包括“诏安湾渔船推荐航路方案”这一空间规划核心，还配套制定“诏安湾水域通航密集区渔船航行指南或指引”。该指引将覆盖通航密集区航行、穿越航路、使用推荐航路以及重点时段注意事项等多个场景，形成从“航路怎么划”到“船怎么走”的完整行为规范体系。根据协议，A公司委托线上贷款平台B公司负责借款人招募及本息回收等具体操作；贷款资金由企业银行提供，借款人偿还的本息则先归集至B公司指定账户，再由企业银行定期结算划转。    据悉，该通告是漳州海事局继去年在东山湾水域成功实施的“1+1+2+3”商渔船分道通航体系后，在诏安湾水域推动实施的又一商渔船分道通航方案，为保障海上航行安全、促进港口经济与渔业生产和谐共生奠定了坚实基础。（漳州融媒记者 陈慧慧 通讯员 陈惠萍）。然而，B公司在运营过程中擅自变更还款路径，将本应转入企业银行的借款人还款资金挪作他用，并伪造电子交易数据，制造还款正常的假象。由于资金被截留，借款人被系统标记为逾期，信用记录受损，企业银行亦未能如期收回贷款本息。

D | 银行方面在回应议员室质询时表示，他们每天都在核对本息偿还明细与实际入账金额。然而，银行方面又称，实际是在今年6月24日因结算款未到账且借款人投诉增多后才首次意识到问题，这一说法前后矛盾，令其内控的有效性备受质疑。值得注意的是，早在今年3至4月间，已有5家中国金融机构先后中止了与B公司的业务合作，但企业银行未能及时捕捉这些风险信号，错失了早期预警时机。

E | 申东旭还指出，韩国监管当局的应对也颇为消极。

F | 据报道，韩国金融监督院在接到事故报告后，仅进行了内部报告、传播事故案例、确认事故金额变动等工作，并未对企业银行相关人员进行面对面确认、要求补充提交资料，或启动书面调查和现场检查。金融监督院表示，计划在损失金额补偿等事故处理结束后，待企业银行提交结案报告时，再对事故处理的妥当性进行检查。申东旭表示：“企业银行一边直接发放贷款，一边却将本息回收交给外部平台，等到800亿韩元级事故爆发后才建立直接还款系统。除了法人内控松懈，金融监督院只会等待结案报告，其事后监管也是严重的问题。”IBK企业银行已于上月15日正式对外披露此次金融事故，初步估算涉案规模为833.76亿韩元。截至目前，银行尚未公布最终的涉案总额、已追回款项及预期损失等具体数据，相关核算工作仍在进行中。

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